Otin hieman superluottoa

Vaurastumisen vauhtipyörät

Velkavipu on hallitusti käytettynä tärkeä keino vauhdittaa vaurastumista. Maaliskuussa 2016 minulla oli velkaa 135 000 euroa, josta kaksi kolmannesta oli asuntolainaa ja kolmannes sijoitusasuntolainaa. Olin jo aiemmin kirjoittanut otsikolla ”Liian vähän velkaa?” haluavani lisätä vauhtia vaurastumiseeni vipuvarrella.

Pelkällä palkkatyöstä säästämällä ja sijoittamalla en usko saavuttavani vuoteen 2025 mennessä täydellistä taloudellista riippumattomuutta. Kuroakseni aukon säästötahtini ja tavoitteeni välillä kiinni lasken velkavivun ja yritystoiminnan varaan.

Kuten odottaa voi, tarina vaurastumisesta ei ole edennyt ilman juonenkäänteitä. Käänteiden vuoksi en ole hankkinut toista sijoitusasuntoa, en ole ostanut uutta omistusasuntoa vuokratakseni nykyisen, eikä yritystoimintakaan ole aivan siinä vauhdissa kuin sen haluaisin olevan. Siksi listasinkin vuoden 2016 taktiseksi toimenpiteeksi hyödyntää Nordnetin superluottoa pienen lisätuoton luomiseksi.

Sijoitus osakemarkkinoiden ulkopuolelle

Nostin Nordnetistä 4000 euroa, jotka sijoitin Lainasto Oy:n osakkeisiin. Yhtiö maksaa yli 6 kuukauden mittaiselle sijoitukselle 8 prosentin osinkoa ennen veroja. Verottaja ottaa 7,5 % kuukausittain tilitettävästä osingosta. Nettona sijoittajalle tuotoksi muodostuu siis 7,4 %. Nordnetille puolestani maksan luotosta noin prosentin korkoa ja korkokulut voin myöhemmin vähentää verotuksessa. Sijoituksen jälkeen minulla on sijoitettuna 17 000 euroa vertaislainapalveluja tuottaviin yrityksiin.

Koska minulla oli Nordnetissä jonkin verran dollareita, Ruotsin kruunuja ja euroja, 4000 euron nosto tililtä muodosti lopulta ainoastaan 430 euron velan. Toisin sanoen tämä toimenpide on itselleni lähinnä henkistä kirjanpitoa, jota olen harrastanut aiemminkin. Lyhennän nostamaani 4000 euroa Nordnetiin kuukausittan kirjaten lyhennyksen vaihtoehtoiseksi sijoitukseksi.

Salkun saldo 4000 euron noston jälkeen.

Miten Nordnetin superluotto toimii? 

Ensin tulee luonnollisesti täyttää ja lähettää Nordnetille luottohakemus. Myönteisen päätöksen jälkeen riittävästi hajautettu salkku saa käyttöönsä matalimman prosentin koron, jos yksittäisen osakkeen arvo salkusta on alle 20 prosenttia. Luottoa voi käyttää haluamallaan tavalla, korkoa sijoittaja maksaa ainoastaan käyttämästään summasta. Luototettu tilanne syntyy, kun ostot tai nostot salkusta ylittävät saldon. Lainalle ei ole varsinaisia lyhennyksiä vaan luoton määrä vähenee salkussa sitä mukaa kun talletat salkkuun käteistä.

Luottoehtoihin liittyvä suurin riski on se, että Nordnet voi yksipuoleisesti ilmoittamalla korottaa lainakorkoa 30 päivän varoitusajalla. Tämä tulee todennäköisemmäksi, kun ohjauskorot lähtevät nouosuun. Sijoittajan tulee siis huolehtia strategiastaan tämän tilanteen varalle ja varmistaa, että lainarahalla tehdyt sijoitusten riski, koko ja tuotto ovat sopivassa suhteessa.

Oma strategiani vaihtoehtoisten sijoitusten osalta on vielä paperille kirjoittamaton. Todennäköisesti lähden hiljalleen irroittautumaan niistä aikaisintaan ensi vuoden puolivälissä tai viimeistään silloin, kun pystyn löytämään houkuttelevia sijoituskohteita muualta. Olen tehnyt sijoitukset useassa erässä, jolloin sekä tuottoa.fi ja korkeatuottoinen.fi palvelut mahdollistavat sijoitusten lunastamisen vastaavissa erissä. Uutta tammikuuta odottaessa nautin lähes 100 euron kuukausittaisesta kassavirrasta.

Lue lisää velan hyödyistä sijoittamisessa Investment by Perkele blogista tästä ja tästä.

Kuinka luot itsellesi kassavirtakoneen? Katso Osinkosijoittamisen perusteet!

Karikot osakeyhtiön perustamisessa

Vaurastumisen vauhtipyörät

Itselleni asettamiin tavoitteisiini olen useampana vuonna listannut sivutoimisen liiketoiminnan työstämisen. Liian useana vuonna tämä on kuitenkin jäänyt tekemättä. Perustin osakeyhtiön vuonna 2014 alustaksi ideoita ja hankkeita varten. Tarina vaurastumisesta verkkokaupan lisäksi olen harjoittanut erittäin pienimuotoista konsultointia.

Osakeyhtiöllä tavoittelen juuri parempaa valmiutta tarttua eteen tuleviin kaupallisiin mahdollisuuksiin ja välttää niistä, mahdollisesti ja toivottavasti, aiheutuvat ankarat veroseuraamukset ansiotuloverotuksen kautta. Toiseksi, haluan opiskella ja oppia liiketoiminnan harjoittamista vähintäänkin pienessä mittakaavassa. Kolmanneksi, poliitikkojen heitellessä piensijoittajia kuin sätkynukkea, on hyvä olla olemassa vaihtoehtoinen strategia sijoitusten hallinnoinnille.

Neljänneksi, ehkä tärkeimpänä, tavoitteenani on luoda lisätulonlähde päivätyön rinnalle. Mitä pidemmälle työurallani kuljen sitä vaikeammaksi koen ajatuksen nojautua yhteen ainoaan tulonlähteeseen. Yritykselle vain aniharva on korvaamaton.

Perustaessani osakeyhtiötä pari vuotta sitten vetkuttelin muutamien peruskysymysten äärellä. Internetistä löytyy useita hyviä tietolähteitä osakeyhtiön perustamiseksi. Vaikeimmaksi koin aivan tavalliset käytännön asiat, jotka tulevat prosessissa ensimmäisenä vastaan. Siksi ne on hyvä laittaa hautumaan ajatuksissa mahdollisimman varhain,

Osakeyhtiön perustaminen vaatii vain 2500 euroa alkupääomaa. Mikä sen perustamisessa on vaikeaa?

• Mieti yhtiölle nimi valmiiksi. Se on eniten tunteita herättävä ja yllättävän vaikea ideointityö. 
• Mikäli perustat yrityksen yksin, värvää yhtiölle hallituksen varajäsen. Ilman varajäsentä osakeyhtiötä ei voi perustaa. Tarvitset henkilön koko nimen, henkilötunnuksen ja osoitteen.
• Millä toimialalla yrityksesi toimii? Mitä laajempi yrityksen toimialamäärittely on, sitä tarkemmin tulee valita yritykselle poikkeava nimi.
• Mihin pankkiin avaat yrityksellesi tilin? Mikäli haluat perehtyä syvällisesti eri pankkien tarjontaan katso Suomen Yrittäjien tuottama kattava pankkivertailu. Myöhemmin voit siirtää pankkiasiointisi Holviin, joka tarjoaa edullisten hintojen lisäksi monia hyödyllisiä lisäpalveluita.
• Miten hoidat yrityksen kirjanpidon? Mitä monimutkaisempaa liiketoimintaa harjoitat sitä varmemmin tulee harkita kirjanpitäjän käyttöä. Olen toistaiseksi selvinnyt kirjanpidosta, koska liiketoimintani on ollut varsin pientä ja yksinkertaista.

Huomioita

• Ensimmäisen toimintavuoden jälkeen ja jatkossa yrityksen veroilmoitus tapahtuu helposti internetissä. 
• Vuodesta 2016 lähtien alle 10 000 euron liikevaihtoa tekevien yritysten ei tarvitse maksaa arvonlisäveroa. Tämä on merkittävä etu sivutoimiselle yrittäjälle niin hintakilpailukyvyn kuin liiketoiminnan yksinkertaisuuden kannalta.
• Yrittäjyydellä voi olla vaikutus sinun ja puolisosi (ansiosidonnaiseen) työttömyyskorvaukseen. Asia on erittäin tulkinnanvarainen. Voitaneen kuitenkin sanoa, että yrittäjä, joka on kokoaikaisessa työssä jäädessään työttömäksi, eikä käytä juurikaan aikaa ja yritystulot ovat vähäiset, olisi oikeutettu työttömyysturvaan.

Hyödyllisiä linkkejä

• Markus Ossi on laatinut hyödyllisen vuokaavion yrityksen perustamisen vaiheista:
• Osakeyhtiön perustaminen käytännössä
• Yrityksen perustamiselle on vaihtoehto, erityisesti jos toiminta perustuu laskutettavaan työpanokseen: Ukko.fi
• Palvelun kautta lisätuloihisi kohdistuu ansiotuloverotus, joka voi viedä karhunosan lisätuloistasi.
• Myös YTJ tarjoaa internetpalvelun yrityksen perustamista varten. Nettipalvelua käyttämällä säästää byrokratian kustannuksissa huomattavasti.

***

Katso Vaurastumisen välineet verkkokauppa tästä!

Osinkosijoittamisen perusteet

Toistuvan tulovirran resepti

Sijoitusstrategiani yksi tärkeimpiä lähtökohtia ovat olleet osingot. Ne tuovat sijoittajalle tasaista tulovirtaa ja merkittävä osa osaketuotoista muodostuu pitkällä aikavälillä osingoista. Olenkin laittanut yhteen osinkosijoittamisen perusteista tietopaketin, joka antaa katsauksen tähän houkuttelevaan sijoitusstrategiaan.

Esitys tiivistää osinkosijoittajan ajatusmaailman, osinkosijoittamisen perusteet ja osinkotulojen kasvattamisen yli viiteenkymmeneen helppolukuiseen kalvoon. Esitys kertoo millainen ajatusmalli vaaditaan osinkosijoittajana menestyäkseen, mitä tulee ottaa huomioon osinkosijoitusstrategiassa sekä kuinka luoda kasvava ja toistuva tulovirta.

Osinkosijoittamisen perusteet sopii erityisesti niille, jotka hakevat vielä omaa sijoitustyyliään ja -strategiaa. Ehkäpä et pahastuisi, jos osingot peittäisivät tulevaisuudessa jopa kokonaan tai vähintäänkin osan kuluistasi?

Osinkosijoittaja on edistyessään vuosi vuodelta vähemmän riippuvainen palkkatyöstä ja lukeutuu siihen ryhmään, joka pikemminkin hyötyy yritysten tuottamasta lisäarvosta kuin parjaa sitä somessa.

Olen sijoittanut osinkostrategiaa noudatellen vuodesta 2007. Luonnollisesti ymmärrykseni ja sijoitusstrategiani on kirkastunut matkan varrella merkittävästi. Esityksen avulla pääset tutustumaan siihen, mitä olen opiskelemalle, tekemällä, erehtymällä ja onnistumalla oppinut lähes kymmenessä vuodessa.

Osinkosijoittamisen perusteet

Tuttuun tapaan yhdistelen niin julkaistua kuin julkaisematonta tietoa sekä käytännön esimerkkejä jäsennellysti. Esitys on hankittavissa edulliseen hintaan ja maksettavissa turvallisesti joko verkkopankkitunnuksilla tai luottokortilla. Saat linkin pdf-muotoiseen esitykseen sähköpostiisi ja voit lukea esityksen helposti vaikka älypuhelimellasi.

Osinkosijoittamisen perusteet, toinen Tarina vaurastumisesta julkaisu, on nyt saatavilla täältä.

***

Osinkosijoittamisen perusteet seuraa Tie ensimmäiseen 100 000 € julkaisua, jonka esittely on luettavissa tästä. Voit hankkia kaikki esitykset edulliseen yhteishintaan verkkokaupasta.

26 - Sijoittaminen listautumisanteihin

Sijoitusvihjeet ja virheet

Listautumisannissa osakkeen hinta on usein asetettu houkuttelevaksi, jotta annissa tarjottavat osakkeet menisivät kaupaksi. Nousumarkkinassa sijoittajat merkitsevät ahnaasti uusien pörssitulokkaiden osakkeita ja osakekurssi nousee jälkimarkkinoilla. Toki suhdanteen kääntyessä, myöhässä pörssiin pyrkivien yhtiöiden osakekurssit vajoavat herkästi antihinnan alapuolelle.

Kotipizza ja Evli esimerkkinä

Vuonna 2015 touhusin hivenen sijoituspäiväkirjani ulkopuolella. Osallistuin nimittäin kahteen listautumisantiin niistä juuri kirjoittamatta. Lähdin tavoittelemaan spekulatiivista pikavoittoa.

Merkitsin Kotipizzan osakkeita sen jälkeen, kun yhtiö puolitti listautumishinnan 5 euroon - tosin lisäten samalla tarjolla olevien osakkeiden lukumäärää. Merkitsin maltillisesti 200 kappaletta osakkeita. Sijoittaminen Kotipizzaan oli sijoitusstrategiani valossa arvelluttavaa. Pääomasijoittaja, joka oli tuomassa yhtiötä pörssiin, oli pumpannut yhtiön taseen täyteen velkaa ja annista saadut rahat oli pääosin määrä käyttää velkojen maksuun. Pizzojen paistamisessa ja myynnissä oli lisäksi vaikea löytää kilpailuetua, vaikka franchising malli onkin usein kannattava franchisorille.

Kotipizzan osakekurssi ei juuri annin jälkeen liikahtanut. Koetin myydä vain joitain päiviä annin jälkeen osakkeitani hintaan 5,32, mutta tein vanhanaikaisen virheen ja jätin asettamatta toimeksiannolleni erikoisehdon (fill or kill). Kaupaksi meni vain 4 kappaletta osakkeita ja tietysti välityspalkkio. Vain vähän ennen joulua Pohjola Pankki puhui oman sijoituskohteensa kurssin nousuun ja pääsin irtaantumaan hieman alle kuuden euron hintaan. Tein nettona noin 100 euron voiton.

Sain pankkiiriliike Evlin osakkeita annista 101 kappaletta. Tärkein syy sijoittaa yhtiöön oli odotukseni välittömästä kurssinoususta jälkimarkkinoilla. Näin yhtiön myös suhteellisen turvallisena kohteena, jonka liiketoiminta oli erittäin skaalautuvaa ja kannattavaa. Yhtiön kurssi pomppasikin heti annin jälkeen noin 25 prosenttia. Valitettavasti en tullut luopuneeksi osakkeista tässä vaiheessa ja yhtiön kurssi laski markkinoiden mukana vuoden 2016 alussa. En irtaantunut sijoituksesta ajoissa, mutta katson mielelläni vähintään yhden osingon ylitse.

Voiko listautumisanneista hyötyä?

Hyvää

• Pienillä summilla sijoitettaessa listautumisannissa piensijoittaja välttyy ostotoimeksiannon kaupankäyntipalkkiolta.
• Mahdollisuus sijoittaa yhtiöihin edullisempaan hintaan kuin tyypillisesti jälkimarkkinoilla. 

Huonoa

• Yhtöllä ei ole pitkää historiaa omistajaystävällisyydestään tai esimerkiksi osingonmaksusta.
• Pääomasijoittajien irtaantuessa sijoituksestaan yhtiöiden tase on usein velkaantunut.
• Pienten ja vastikään listautuneiden yhtiöiden vaihto voi olla vähäistä ja likviditeetti heikko. Pääomistajat pitävät usein merkittävän omistuksen yhtiössä listaantumisen jälkeenkin, jolloin osakkeita on vain vähän markkinoilla. Käytä erikoisehtoja toimeksiannoille.

Huomioitavaa

• Perehdy mihin yhtiö tarvitsee annista tulevaa pääomaa. Investoiko yhtiö kasvuun, maksaako se velkaa vai onko tarkoituksena helpottaa nykyisten omistajien mahdollisuuksia irtaantua osakkeistaan omistajapohjaa laajentamalla?
• Minkä vuoksi ostat osakkeita? Haluatko omistaa yhtiötä pidempään, jos yhtiön kurssi ei kohoakaan annin jälkeen? Joskus pääomistajat myyvät runsaasti osakkeita annin jälkeen, ja jos osakkeella ei ole kysyntää kurssi laskee.
• Perehdy listautumisannissa julkaistavaan materiaaliin ja arvioi yhtiö kuten mikä tahansa muunkin sijoituksen yhteydessä. Muistissa on hyvä pitää teknokuplan listautumiset, joihin osallistuneilla yhtiöillä oli vain vähän pitkän aikavälin menestysmahdollisuuksia.