Sijoitusten kehitys

Talletukset osakesalkkuun:

2007: 1000 €

2008: 9000 €

2009: 5400 €

2010: 11 800 €

2011: 11 850 €

2012: 14 700 €
2013: 11 850 €
2014: 14 000 €
2015: 13 000 €
2016: 13 400 €
2017: 13 000 €
2018: 14 000 €
2019: 10 000 €

Tällä tahdilla säästin 100 000 € osakkeisiin

Vuosi 2010

• Osakesijoitusten arvo nousi vuonna 2010 yli 35 000 euron. Yksityiskohtaisemman taulukon sijoitusten kehityksestä voit lukea tästä.
• Osinkotuotto oli 3,78 % sijoitetulle pääomalle. Uutisten mukaan inflaatio laukkasi Suomessa noin kolmessa prosenttiyksikössä.
• Omistettavien yhtiöiden määrä kasvoi rajusti (17 kpl --> 33 kpl). Myös olemassaolevia positioita kasvatettiin.
• Yhdysvaltain osakesalkku saatiin pääosin rakennettua.
• Sillanpää avattiin niin pohjoismaisiin osakkeisiin, ETF:iin ja kehittyvien markkinoiden rahastoihin.
• Myös ensimmäinen verotekninen siirto tehtiin Nokian osakkeella. Veroseuraamukset vähenivät 180 euroa.
• Ensimmäiset myynnit tehtiin Cramon ja Ahlströmin osakkeilla.
• Sampo Pankissa olevien rahastojen myynti aloitettiin. Varoja siirrettiin suoriin osakesijoituksiin.
• Etrade tili avattiin vastalauseena Nordnetin hinnankorotukselle. Hyvin pian Etradeen muodostui lähes 6000 euron salkku.

 Tavoitteet vuodelle 2011

• Sijoitusten arvon kasvattaminen yli 50 000 euron.
• Pohjoismaisten sijoitusten ja ETF omistusten kasvattaminen edelleen.
• Positioiden kasvattaminen valituissa yhtiöissä.
• Osinkotuotto sijoitetulle pääomalle 3,9 %.
• Sampo Pankkiin kohdistettujen rahastosijoitusten realisoinnin jatkaminen.

Vuosi 2011

• Sijoitusvuosi 2011 oli äärimmäisen vaikea. Vuoden alkupuolisko näytti positiivisia merkkejä ja puolivälin jälkeen tapahtui raju kurssilasku.
• Talletukset lisääntyivät yli 30 % vuoteen 2010 nähden, euromääräisesti lähes 12 000 euroa.
• Sijoitusten voitto laski alkuvuoden 8700 eurosta vain vajaaseen 1000 euroon.
• Vuoden 2011 tavoitteet täyttyivät rajallisesti: kolmannen vaiheen portfolio rakennettiin (konepajadivisioonaa lukuun ottamatta), eurooppalaisia osakkeita (BASF, Santander), yksi ETF (VNQ) ja Securitasta ostettiin salkkuun, positioita kasvatettiin useissa yhtiöissä.
• Satelliittiosakkeet kehittyivät heikosti johtuen huonosta oston ajoituksesta. Tämän vuoksi myyntejä ei tehty eikä myyntivoittoja saavutettu.
• S&P500 indeksi kehittyi suotuisasti ja salkun amerikkalaiset osakkeet vähensivät volatiliteettia ja pitivät salkun pinnalla.
• Etraden talletukset kaksinkertaistuivat reiluun 13 000 euroon ja kolmasosaan talletuksista. Etraden salkkuun keskitettiin satelliittisijoitukset, eurooppalaiset ja ruotsalaiset osakkeet.
• Osinkotuotto sijoitetulle pääomalle nousi 4,3 prosenttiin ja omalle pääomalle reiluun 4 prosenttiin.

Tavoitteet vuodelle 2012

• Kolmannen vaiheen konseptin jatkaminen ja tuottojen hankkiminen satelliittisijoituksilla
• Efektiivinen osinkotuotto 4,0 % (netto).
• Sijoitusten kasvattaminen yli 55 000 euron.*
• Fokus ruotsalaisissa ja amerikkalaisissa yhtiöissä sekä valituissa ETF:ssä.
• Ensimmäisen sijoitusasunnon hankinta ja yrityksen perustaminen sekä omaisuuden kasvun kiihdyttäminen.

Vuosi 2012

• Vuoden suurimmaksi osingonmaksajaksi nousi Espanjan Banco Santander, jonka lisäosingot siivittivät sen ohitse viime vuoden suurimman Nokian ja lisäosinkoja vuonna 2011 maksaneen Fiskarsin. Toiselle sijalle jäivät rinta rinnan TeliaSonera ja Fortum.
• Talletukset lisääntyivät 14 700 €, joista 1750 € Sampopankin rahastomyyntejä.
• Sijoitustoiminnan neljännen vaiheen (”autopilot”) suunnittelu käynnistyi.
• Etrade lopetti toiminnan Suomessa ja sijoitukset siirtyivät Nordnetiin.
• Sijoitusten arvo nousi yli 61 000 euron vuoden lopussa.
• Ruotsalaiset osakkeet: Lisäsijoitus Securitakseen ja sijoitus Nordnetin osakkeeseen.
• 2800 euroa ETFiin vuoden aikana (DEM&JXI).

Tavoitteet vuodelle 2013

• Omaisuus: 120 000 €.*
• Salkun arvo: 78 000 €*
• Sijoitustoiminnan jättäminen vähemmälle ajankäytölle ja keskittyen uusien vaurastumisen vauhtipyörien kehittämiseen.
• Kaksi sijoitusasuntoa (esim. yhteisomistuksessa)
• Yritystoiminta käynnissä
• Kirjoitustuloja

Vuosi 2013

• Suurimmaksi osingonmaksajaksi nousi Vaisala, joka maksoi muhkeat lisäosingot. Niin ikään pääomanpalautusta maksanut L&T nousi toiselle sijalle.
• Uusia talletuksia sijoitussalkkuun kertyi alle 12 000 euroa siirtäessäni enemmän varoja seuraavan sijoitusasunnon hankintaa varten. Sijoitusasuntoa varten kertyi huhtikuusta lähtien yli 10 000 euroa.
• Salkun arvo ylitti vuoden tavoitteen (78 000 €) lähes 8000 eurolla. Sijoitusten arvo nousi 86 700 euroon vuoden lopussa.
• Vuoden osinkokertymä ylsi lähes 2500 euroon.
• Muiden vaurastumisen vauhtipyörien rakentaminen oli vaisua. En saanut aikaiseksi yrityksen perustamista ja siten erilaisten projektien toteuttaminen oli vaikeaa.

Tavoitteet vuodelle 2014

• Salkun arvo yli 100 000 €. Tavoite tarkoittaa hivenen laskevaa kurssitasoa.
• Omaisuuden arvo 180 000 euroa.
• Sijoitetun pääoman tehokkuuden parantaminen. Tuottamattomien sijoitusten uudelleenkohdentaminen.
• Toinen sijoitusasunto – yksin tai yhteisomistuksessa. Vasta 2014 olen taloudellisesti valmis toisen sijoitusasunnon hankintaan.
• Yritys todellisena vaurastumisen vauhtipyöränä.

Vuosi 2014

• Kokonaisvarallisuus ylsi 179 000 euroon tavoitteen ollessa 180 000.
• Siirsin osakesalkkuun 14 000 euroa uutta pääomaa. Vuoden aikana kohdistin voimakkaasti sijoituksia osinkoja tuottamattomista sijoituksista, kuten rahastoista, laatuyhtiöiden osakkeisiin. Salkusta poistui 6 sijoitusta. Tein kuitenkin aktiivisesti sijoituksia uusiin kohteisiin.
• Salkun arvo ylsi lähes 108 000 euroon ylittäen viime vuonna asettamani tavoitteen (100 000 €) sekä laskennallisen merkkipaaluni (92 714 €).
• Merkittävä vaikutus oli valuuttakurssimuutoksilla. Euro/dollari vaihtokurssi oli vuoden alussa 1,365 ja lopussa 1,22. 
• Vuoden osinkokertymä ylsi lopulta 3074 euroon laskien mukaan vuoden viimeisen viikon osingonmaksut sekä viimeisen päivän valuuttakurssilla laskettuna. Osinkotuotto sijoitetulle ja omalle pääomalle oli noin 4 prosenttia (netto).
• Suurimmaksi osingonmaksajaksi nousi Banco Santander, heti perässään lisäosingon maksanut Fiskars. Amerikkalaisista osakkeista suurin maksaja oli etuoikeutettuihin osakkeisiin sijoittava ETF – PGF.
• Tavoitteeni mukaisesti onnistuin hyvin kohdentamaan osinkoa maksamattomia sijoituksia tuottavampiin sekä vähentämään joutilaan käteisen määrää.
• Yritystoiminta tuotti kokonaiset 450 euroa (PBT).

Vuoden 2015 tavoitteet

• Salkun arvo 130 000 euroa.
• Omaisuuden arvo 230 000 euroa.
• Absoluuttisen osinkokertymän kasvun varmistaminen sekä efektiivisen osinkotuoton parantaminen.
• Yksi uusi vaihtoehtoinen sijoitus (tuottoa.fi:n, Fixuran ja S-ryhmän osuuksien rinnalle).
• Kolme asuntoa vaurastumisen vauhtipyöränä. 10 000 € kontribuutio varallisuuden kasvuun.
• Yritystoiminnan liikevaihto 2500 euroa. Nyt haetaan liikevaihtoa, jotta voin tehdä tulosta.

Vuosi 2015

• Vuodelle 2015 asettamieni aktiviteettien toteuttamisessa en onnistunut. Yritystoiminta on erittäin pienimuotoista, lähes olematonta, ja toinen sijoitusasunto on edelleen hankkimatta.
• Kokonaisvarallisuuteni ylsi 227 000 euroon, asettamani tavoitteen ollessa 230 000 euroa.
• Siirsin osakesalkkuuni 13 000 € uutta pääomaa.
• Salkun arvo nousi 137 000 euroon vuoden laskennallisen tavoitteen ollessa 111 000 ja vuodelle 2015 asettamani tavoite oli 130 000. Olen reilusti yli vuoden 2016 laskennallisen tavoitteen tasolla.
• Arvonnoususta merkittävä osa muodostui dollarin vahvistumisesta. Useampi amerikkalainen sijoitukseni olisi tappiolla dollarimääräisesti tarkasteltuna.Valuuttakurssi oli vuoden alussa 1,22 ja vuoden lopussa 1,086.
• Vuoden osinkokertymä ylsi noin 3690 euroon.
• Vuoden 2014 tapaan päättyneenä vuonna vaihtoehtoiset sijoitukset olivat suuressa roolissa: 1000 € yrityslainoihin, 400 € osuuskaupan jäsenyyksiä, 4000 € vertaislainoitusta harjoittaviin yhtiöihin ja eläkesäästöjä kertyi noin 3000 €. Nämä sijoitukset olivat paljolti mahdollisia alhaisemman veroprosentin ja ulkomailla pitämättä jääneiden lomien vuoksi.

Vuoden 2016 tavoitteet

• Salkun arvo 160 000 €, mikä tarkoittaa vain hienoista arvonnousua.
• Omaisuuden arvo 270 000 euroa, mikä on haastava tavoite, jos osakkeiden arvonnousu ei ole edellistä tavoitetta vauhdikkaampaa.
• Kolme asuntoa vaurastumisen vauhtipyöränä. Yksi asunto lisää on tärkein komponentti saavuttamaan omaisuustavoitteeni.
• Kaksi uutta tuotetta osakeyhtiölleni myyntiin.
• Yksi uusi vaihtoehtoinen sijoitus.

Vuosi 2016

• Kokonaisvarallisuuteni ylsi lähes 289 000 euroon, asettamani tavoitteen ollessa 270 000 euroa.
• Osakesalkun arvo nousi 175 000 euroon vuoden laskennallisen tavoitteen ollessa 130 000 € ja vuodelle 2016 asettamani tavoite oli 160 000 €. Salkun arvo itseasiassa ylsi reilusti yli vuoden 2018 laskennallisen tavoitteen (12 000 € uutta pääomaa per vuosi + 6 % arvonnousu) tasoa.
• Siirsin osakesalkkuuni 13 400 € uutta pääomaa.
• Osa arvonnoususta muodostui jälleen dollarin vahvistumisesta. Muutama amerikkalainen sijoitukseni olisi tappiolla dollarimääräisesti tarkasteltuna.Valuuttakurssi oli vuoden alussa 1,086 ja vuoden lopussa 1,047. Toisaalta Ruotsin kruunu puolestaan heikentyi.
• Vuoden osinkokertymä ylsi noin 4800 euroon, tarkoittaen keskimäärin lähes 400 euroa kuukaudessa. Osinkotulot kasvoivat noin 1000 euroa edellisvuoteen nähden.
• Ostin toisen sijoitusasunnon, joka alkoi kartuttamaan asuntoihin sitoutunutta varallisuutta vuoden puolivälistä.
• Vuoden 2014 ja 2015 tapaan vaihtoehtoiset sijoitukset olivat suuressa roolissa: sijoitin muun muassa 2500 € yrityslainoihin ja 10750 € vertaislainoitusta harjoittaviin yhtiöihin. Näiden sijoitusten rahoitus on tullut lunastamalla ulkomaiset eläkesäästöni ja Danske Bankissa olleet rahastosijoitukset sekä lyhentämällä osakesalkusta ottamaani sisäistä velkaa palkkatuloista.

Vuoden 2017 tavoitteet

• Salkun arvo 195 000 euroa, mikä tarkoittaisi vain hienoista osakkeiden arvonnousua.
• Omaisuuden arvo 335 000 euroa.
• Neljä tai kolme ja puoli asuntoa vaurastumisen vauhtipyöränä.
• Yksi uusi vaihtoehtoinen sijoitus.

Vuosi 2017

• Kokonaisvarallisuuteni ylsi reiluun 335 000 euroon, juuri asettamani tavoitteen yläpuolelle kasvaen 46 000 eurolla.
• Velkaa minulla oli vuodenvaihteessa noin 183 000 euroa kolmea ja puolta asuntoa vastaan.
• Siirsin osakesalkkuun 13 000 euroa uutta pääomaa, talletukset ylsivät 118 000 euroon.
• Salkun arvo nousi 197 000 euroon, kivuten muutaman tuhannen ylitse asettamani tavoitteen ja reilusti yli 151 000 euron laskennallisen tavoitteen.
• Valuuttakurssit taistelivat sekä salkun arvon että osinkokertymän kehitystä vastaan. Niin dollari kuin Ruotsin kruunu heikentyivät euroa vastaan pitkin vuotta.
• Vuoden osinkokertymä kohosi noin 5130 euroon. Absoluuttinen kasvu oli vaatimaton johtuen muutamista osingonleikkauksista ja valuuttakurssimuutoksista. Lisäksi salkusta oli runsaasti käteistä ulkona tienaamassa korkotuloja osinkojen sijasta.
• Ostin puolikkaan sijoitusasunnon, joka alkoi kartuttamaan varallisuuttani huhti-toukokuusta lähtien. Vapaan kassavirran talletan korkeakorkoiselle tilille tulevia remontteja varten. Näitä varoja en kirjaa varallisuuteeni.
• Sijoitin jälleen huomattavan summan vaihtoehtoisiin sijoitusokohteisiin. Lyhensin sisäistä velkaani, joka kohdistui muun muassa kiinteistörahastoon ja kahteen muuhun pienempään vaihtoehtoiseen sijoitukseen.

Vuoden 2018 tavoitteet

• Osakesalkun arvo 220 000 euroa.
• Omaisuuden arvo 370 000 euroa.
• Omistussasunnon vuokraaminen ja uuden omistusasunnon hankinta - eli neljä ja puoli asuntoa vaurastumisen vauhtipyöränä.
• Vaihtoehtoisten sijoitusten arvon kasvattaminen 41 000 eurosta 50 000 euroon.

Vuosi 2018

• Kokonaisvarallisuuteni ylsi lähes 360 000 euroon, kun tavoitteeni vuodelle 2018 oli 370 000 euroa. 
• Velkaa minulla oli vuodenvaihteessa 176 000 euroa kolmea ja puolta asuntoa vastaan. Velka vähentyi lähes 7000 eurolla.
• Talletin osakesalkkuun 14 000 euroa uutta pääomaa. Talletukset ylsivät 133 000 euroon.
• Salkun arvo nousi 200 000 euroon, vain täpärästi yli vuoden takaisen arvon. Salkun arvo on silti 28 000 euroa yli laskennallisen tavoitteeni (12 000 euroa vuodessa uutta pääomaa + 6 % tuotto).
• Valuuttakurssit (dollari ja Ruotsin kruunu) pysyivät melko muuttumattomina suhteessa viime vuoteen.
• Kuten viime vuonna, kasvatin voimakkaasti sijoituksia ruotsalaisiin yhtiöihin pyrkien hyödyntämään suhteellisen heikkoa kruunua.
• Omistuksistani Technopolis lunastettiin ulos pörssistä. Pörssitulokkaista myin Admicomin osakkeet valitettavasti ja Altian sekä Kojamon osakkeet onnekseni ajoissa pois. 
• Vuoden absoluuttinen osinkotuotto kasvoi tuhannella eurolla noin 6100 euroon. Myös suhteellinen osinkotuotto koheni pysytellen pitkälle yli neljän prosentin verojen jälkeen.
• Viime vuonna asettamani tavoitteen mukaisesti kasvatin vaihtoehtoisten sijoitusten arvon 50 000 euroon. Lunastin puolet vaihtoehtoisesta sijoituksesta kulutusluototusta tekevän GF Money Consumer Finance Oy:n osakkeisiin. 
• Vaihtoehtoisista sijoituksista lunastin myös S-Ryhmän osuuksia osuuskauppojen lopetettua osuuspääoman koron maksuja.
• Vuoden aikana vaihdoin töitä ja sen myötä autoni tuli osaksi varallisuuslaskelmaani. Suuri osa autosta vapautuneista varoista meni hätärahastooni Norwegian Bankiin.
• Vuodelle 2018 olin asettanut tavoitteeksi yhden asunnon hankinnan. Tätä en toteuttanut kolmesta syystä: ajatukseni asuntomarkkinoiden kehityssuunnasta eivät ole ruusuiset, tällä hetkellä en halua allokoida suoriin asuntosijoituksiin enempää varoja ja yksi omistamistani asunnoista vei runsaasti aikaa ja huomiota päättyneen vuoden aikana.

Vuoden 2019 tavoitteet

• Osakesalkun arvo 230 000 euroa.
• Omaisuuden arvo 390 000 euroa.
• Osinkotulot 6700 euroa nettona.
• Taloudellisen riippumattomuuden julistus.
• Kassavirran virittäminen ulos eri omaisuuslajeista.