Tankki osakkeita täynnä tammikuuhun

Sijoituspäiväkirja

Joulukuu 2019

Olen hankkinut salkkuuni useita erilaisia palvelualan yhtiöitä, kuten Fondia, Etteplan ja viimeisimpänä CAG Group. Joulukuussa avasin uuden position humoristisesti viestinnästään tunnetuksi tullussa Vincitissä. Myin osakkeet osakeannin jälkeen kuuden euron hintaan vuonna 2016. Nyt ostin Vincitiä takaisin alle viiden euron hintaan. Vincit on tekemessä tuloskäännettä ja mielestäni kohtuullista yhtiötä saa nyt kohtuulliseen hintaan. Riippuen kuinka Vincitin osinko ja tulos kehittyy, harkitsen pidänkö osakkeet ensimmäistä kertaa pidempään.

Kuun loppupuolella tein lisäyksen Fiskars positiooni. Yhtiön jaettua Wärtsilän osakkeita omistajilleen positio oli euromääräisesti käynyt pieneksi. Tähän oli toki vaikuttanut myös yhtiön vaikeuksien aiheuttama kurssilasku. Firskarsin ostamat englantilaiset kristallit ei välttämättä ollut kaikkein onnistuneimpia yritysostoja. Toisaalta yhtiö vaikuttaa yksittäisten havaintojeni perusteella levittävän kastelutarvikkeita Fiskars brändin alla eurooppalaisiin rautakauppoihin. Lisäksi yhtiöllä on pinnallisesti arvioiden kohtuullinen suunnitelma vaikeuksien voittamiseksi. Näin ollen päätin kasvattaa omistusta yhdessä Suomen ainoasta monikansallisesta kulutttajabrändiyhtiöissä.

Ostin ja myin jälleen Konecranesia kuun puolivälissä. Osto tapahtui 27,55 euron ja myynti 29,24 euron hintaan. Ostin osakkeet hieman liian nopeasti takaisin heti seuraavana päivänä 28,5 euron hintaan. Kurssi jatkoi laskuaan ja tuplasin position 27,64 eurolla. Taas kerran olen valmis luopumaan yhtiön osakkeista, jos kurssi kipuaa yli 29 euron. En kuitenkaan katso pahakseni pitää Konecranesia hieman pidempään salkussa. Pääomani kaipaa kotia, ja Konecranes on mielestäni kohtuullinen koti.

Joulukuussa sain hyvin sijoittettua vapaana ollutta käteistäni, edellämainittujen ostojen ja lisäämieni spekulatiivisten sijoitusten takia. Aikomuksenani on palauttaa pääomaa spekulatiivisista sijoituksista pidempiaikaisiin osinkosijoituksiin alkuvuoden aikana. Joulukuun seurannassa niin osakesalkkuni arvo kuin kokonaisvarallisuus kipusivat uusiin ennätyksiin: osakesalkku 255 000 euroon ja kokonaisvarallisuus 440 000 euroon.  Varallisuuteni kasvoi 82 000 eurolla vuoden 2019 aikana.

***

Hae vauhtia ensi vuoden sijoituksiisi, lue Vaurastumisen välineet.

Varallisuus kasvoi 82k euroa

Rekisteröin osakesalkkuni ja varallisuuteni kehityksen aina jokaisen kuun viidestoista päivä. Näin voin jo raportoida varallisuuteni kehityksen vuonna 2019. Toivon, että osakkeet eivät niiaa viime vuoden tapaan vuoden viimeisinä viikkoina. Vuonna 2018 varallisuuteni kasvu kärsi pahasti kurssilaskun takia, mutta tänä vuonna puolestaan kurssinousu siivitti varallisuuteni

Viime vuosien tapaan, seuraavaksi suuntaa antava laskelma kuinka varallisuuteni kasvu jakaantui eri omaisuuslajeihin ja miten eri omaisuuslajien tuotto vaikutti varallisuuteni kasvuun:

Talletusten lisäys +10 000 €
Käteisen lisäys +6000 €
Osingot +6700 €
Arvon muutos  +38 000 €
Korkotulot +3000 €
Asunnot  0 €
Lainanlyhennykset +6800 €
Vaihtoehtoiset sijoitukset +12 000 €

Varallisuuden kasvu noin 82 000 €

Talletusten lisäys = uusi pääoma osakesalkkuun
Käteisen lisäys = käteisen lisäys talletustileille
Osingot = osingot osakesijoituksista 2019
Arvon muutos = osakkeiden arvonnousu 2019 vs. 2018
Korkotulot = korot tai osingot vaihtoehtoisista sijoituksista (S-osuudet, vertaislainaus, muut korkotulot)
Asunnot = oma pääoma uuteen sijoitusasuntoon
Lainanlyhennykset = lainanlyhennykset omistusasunnosta ja sijoitusasunnoista
Vaihtoehtoiset sijoitukset = sijoitukset osakemarkkinoiden ulkopuolelle

Varallisuuden kehitys

Vuonna 2019 varallisuuteni ylsi 440 000 euroon. Tavoitteeksi olin asettanut 390 000 euroa. Edellisvuonna varallisuuteni oli 360 000 euroa. Osakemarkkinoiden noususta johtuen varallisuuteni kasvu lähes kaksinkertaistua edellisvuosien kasvuun nähden. Vuonna 2019 varallisuuden kasvua tuki edellisvuoden tapaan osingot, lainanlyhennykset sekä tekemäni vaihtoehtoiset sijoitukset, joka sai uutta pääomaa sijoituksella kotimaiseen kiinteistörahastoon. Lopetin talletukset osakesalkkuuni toistaiseksi periaatteella ja sen toimenpiteen takia minulla on viisitonnia enemmän käteistä pienikorkoisella talletustilillä.

Varallisuuteni kehityksessä ei näy taloyhtiölainani, jonka maksoin pois kokonaisuudessaan keväällä. Olin säästänyt rahat sivuun rekisteröimättä niitä varallisuuteeni. Nyt vapautunut kassavirta, noin 40 euroa kuukaudessa, lisää mahdollisuuksiani sijoittaa kuukausittain hieman enemmän. Taseessani ei ole enää muuta velkaa kuin asunto- ja sijoitusasuntolainaa. Olen maksanut omistamistani kolmesta ja puolesta asunnoista 40 prosenttia.

Vuoden lopussa varallisuuteni jakauma oli seuraava: osakkeet 58 %, asunnot 25 %, vaihtoehtoiset sijoitukset 15 % ja käteinen 2 %. Viime vuoteen nähden, johtuen pitkälti osakkeiden hintojen noususta, asuntojen suhteelliset osuus laski. Vaihtoehtoisten ja käteisen suhteellinen osuus kasvoi molemmilla yhdellä prosenttiyksiköllä. Varallisuuteeni en laske mukaan hätärahastoani (noin 25 000 euroa), vuokra-asuntojen tuottamaa ylijäämää (noin 13 000 euroa) enkä perintönä saamiani varoja.

***
Aloita vaurastumisesi lukemalla Vaurastumisen välineet.

Lähtö Suomesta

Mitä tehdä, kun valmistelet tai haaveilet lähdöstä Suomesta?

Harmittaako pimeys, sade ja surkea sää? Irvistätkö tarttuessasi aamulla työpaikan ovenkahvaan? Kiristääkö suomalaisen mielenmaailman ahtaus, ihmisten kylmyys ja kulttuurin niukkuus? Lähde Suomesta. Lähde ennen kuin demarit asettavat lähdön verolle pantavaksi.

Lähtö Suomesta on esitys kaikille, jotka valmistelevat tai haaveilevat lähdöstä Suomesta. Jos käytännön askeleet ovat vielä epäselvät, antaa esitys eväät valmisteluihin, ja myös itse matkalle. Matkalle, jolla voit elää aktiivista, edullista ja leppoista elämää.

Onko sinulla riittävästi säästöjä ja sijoituksia elääksesi mukavasti ulkomailla? Pystytkö tekemään töitä kannettavan tietokoneen välityksellä? Lue Lähtö Suomesta ja tarkista mitä kytkimen nostaminen vaatii. Luettuasi esityksen voit siirtää jalan kaasulle kohti huikeaa seikkailua.

Lähtö Suomesta esitys täydentää tai täyttää haaveesi.

Parin vuoden ajan olen valmistellut omaa lähtöäni Suomesta ja kerännyt julkaisuun tärkeimmät havaintoni, muistiinpanoni ja ajatukseni. Yli 90 sivua auttaa käymään lävitse oikeat pohdinnat, valmistelut ja suunnitelmat matkaan lähteäksesi. Lisäksi esitys pitää sisällään ikivihreitä ajatuksia kirjallisuudesta ja lennokkaita sitaatteja.

Vaikket olisi vielä valmis lähtöön, ehkä vielä vain haaveilet, näyttää Lähtö Suomesta sinulle suunnan. Näet viimeiset askeleet ennen suunnitelmasi huipentumaa - uuden kappaleen alkua. Kaikkien ei tarvitse elää kuten muut. Haaveile, suunnittele ja toteuta oma tarinasi. Hanki evästä haaveillesi!

Esitys on ostettavissa verkkokaupasta ja maksettavissa turvallisesti joko verkkopankkitunnuksilla tai luottokortilla. Esitys on pdf-muodossa, joten voit lukea sen helposti vaikka älypuhelimellasi.

Verkkokauppaan tästä linkistä.

Kolme ajatusta henkilökohtaiseen itsenäisyyteen

Tällä viikolla minulle läheinen henkilö irtisanottiin työstään yhteistoimintaneuvottelujen tuloksena. Se perinteinen joululahja yritykseltä työntekijälle. Jos tapahtunutta pohtii myönteisen ajattelun kautta, oli työsuhteen irtisanominen odotettu ja työnhaku jo kovassa vauhdissa. Siitä huolimatta irtisanominen on varmasti kolaus itsetunnolle ja huoli henkilökohtaiselle taloudelle, vaikka valtio tarjoaa turvaverkon.

Olen itsekin ollut kahdesti tilanteessa, jossa olen ollut huolissani oman työpaikkani puolesta. Tilanteessa, jossa yritys on vähentänyt henkilöstöä ja minä olen ajatellut, että jos olisin johtaja antaisin kenkää minulle. Tällainen tilanne työpaikalla kalvaa mieltä, joka valmistautuu ottamaan vastaan huonot uutiset. Mieli on jo huolissaan, pohtii kuinka mahdollisesta työttömyydestä selviää taloudellisesti, kuinka löytää uuden työn ja miten irtisanomisen selittää perheelle, ystäville sekä työhaastattelijoille.

Työnantaja ei ole sinulle koskaan lojaali. Velka ja työ vievät itsenäisyytesi.

Kansakunnat ovat vuosisatoja pyrkineet itsenäisyyteen ja itsemääräämisoikeuteen. Nykypäivän itsenäisissä valtioissa ihmiset ovat sittemmin orjuuttaneet itsensä asunto-, auto- ja kulutuslainoilla. Olemme usein pakotettuja käymään työssä maksaaksemme velkamme. Monet eivät näe tilanteeseen vaihtoehtoa, vaikka jopa valtamedia on tehnyt viime vuosina omanlaistaan työtä nostaakseen esiin vaihtoehtoja esimerkkien kautta.

Valtion itsenäisyydestä henkilökohtaiseen vapauteen

Suomalaisella on paljon enemmän mahdollisuuksia kuin vastaavassa iässä tai asemassa olevalla ihmisellä toisessa maassa. Mahdollisuudet koskettavat myös sääatämistä ja sijoittamista. Älä anna näiden mahdollisuuksien mennä ohitse. Korkeasta verotuksesta ja hintatasosta huolimatta itsenäinen Suomi antaa mahdollisuuden ostaa myös oman vapauden. Osakesäästötili tuo vihdoin myös yksityissijoittajalle verohelpotuksen.

Moskovan metrossanukkuja

Resepti henkilökohtaiseen vapauteen on olla koneen osan sijasta samalla koneen omistaja. Jos elät ainoastaan palkkakuitin varasssa, olet riippuvainen työpaikastasi, esimiehen armoilla ja pankin pistooli ohimollasi. En itse halua olla tällaisessa tilanteessa. Useimmankaan ei tarvitse, mutta se vaatii muutosta omaan ajattelutapaan. Jokainen meistä voi olla omistaja, eikä meidän tarvitse uhriutua riistettävänä työntekijänä.

Jollet ole koneen omistaja, olet koneen osa

Hyvää itsenäisyyspäivää!

***
Aloita matka omaan itsenäisyyteen. Lue Vaurastumisen välineet.

Runsaasti salkkutapahtumia ennen varttimiljoonaa

Sijoituspäiväkirja

Marraskuu 2019

Kuun alkupuolella tein kaksi myyntiä parantaakseni salkkuni laatua, lisätäkseni osinkotuloja ja irtautuakseni epäonnistuneista sijoituksista pienentääkseni myyntivoitoista aiheutuneita veroseuraamuksia. Myin salkusta Ratoksen ja HScanin sijoittaakseni varat paremmin uudelleen. Myyntien ajoitus ei onnistunut. HKScan jatkoi nousuaan tulosjulkistuksen jälkeen, itse enteilin kurssireaktiota alaspäin, kun kurssi oli jo voimakkaasti noussut ennen julkistusta. Ratos oli myös irronnut pohjiltaan, jonka jälkeen myin osakkeet. Senkin kurssi jatkoi vielä nousuaan. En lukenut markkinaa oikein, mutta en myöskään kadu myyntejä. En halunnut jatkaa yhtiöiden omistajana, koska yhtiöt eivät tukeneet sijoittamisen tärkeintä tavoitettani eli osinkotulojen jatkuvaa kasvua.

Cramon tarina salkussani tuli päätökseen siitä tehdyn ostotarjouksen myötä. Myin kaikki Cramon osakkeet kahdessa erässä. Konevuokraaja tuotti minulle myyntivoittoina ja osinkoina 12 vuoden aikana noin 3000 euroa. Myin pienellä voitolla suuremman positioni saksalaisessa edistyksellisiä eristeitä valmistavassa V-a-q-tecissä. Kurssi laski ja palasin omistajaksi pienemmällä positiolla. Kurssi palautui jälleen ja otin pikavoiton kotiin. Tein kauppaa jälleen myös Konecranesin osakkeella, ostin ja myin osakkeet kertaalleen pikkiriikkisellä voitolla. Vaihtelevalla menestyksellä pyrin hyötymään kurssivaihtelusta.

Ostin lisää Wärstilän ja Banco Santanderin osakkeita. Mielestäni molempien osakekurssit olivat painuneet ylimitoitetusti alas. Osakekurssit jatkoivat hivenen laskuaan, mutta kuun lopussa Inderes lievensi huolia Wärtsilän suhteen ja myös Santander palautui ylöspäin. Ostoilla oli tarkoitus alentaa keskiostohintaani melko laadukkaissa yhtiöissä, jotka maksavat korkeahkoa osinkoa. Santander on lisäksi vahvasti mukana kehittyvillä Etelä-Amerikan markkinoilla.

Vuoden 2019 aikana olen vaihtanut runsaasti euroja Ruotsin kruunuiksi pyrkien hyötymään edullisesta kruunusta. Marraskuussa ostin kahden uuden ruotsalaisen yhtiön osakkeita, Nilörngruppenia ja CAG Groupia. Ensimmäinen suunnittelee, valmistaa ja jakelee lukuisille vaatemerkeille merkkejä, pakkauksia ja lisätarvikkeita, kuten vaikkapa nappeja. Nilörngruppenin asiakkaita on esimerkiksi Gant, LeeCooper ja Dressman.

CAG on puolestaan pieni IT-konsulttiyhtiö, jonka osakurssia markkina on rankaissut yhtiöstä riippumattomilta vaikuttavista syistä. Molempien yhtiöiden liiketoiminta, myynti ja tulos, on kehittynyt positiivisesti pitkällä aikavälillä, ne maksavat hyvän osingon ja ovat kohtuullisesti arvostettuja. Ensimmäiset ostoni olivat pieniä ja jään tarkkailemaan onko yhtiöistä pidemmäksi omistukseksi.

Marraskuun sijoituspäiväkirja voi vaikuttaa enemmän spekuloijan muistiinpanoilta kuin pitkäaikaisen sijoittajan merkinnöiltä. Ensisijaisesti salkkutapahtumani tähtäävät osinkotulojen kasvattamiseen ja toissijaisesti salkun arvon kasvattamiseen. Marraskuussa salkun arvo kiipesikin yli 250 000 euron merkkipaalun. Varttimiljoonan ylityksen jälkeen tarvitaan enää kolme lisää kohti miljoonaa! Vaikka olen toistaiseksi lopettanut lisätalletukset salkkuuni, etsin jatkuvasti uutta ostettavaa tai kasvattaakseni omistustani nykyisissä sijoituksissani. Salkussani on tällä hetkellä yli 10 000 euroa käteistä odottamassa uutta työpaikkaa. Talletusten keskeyttämisen myötä minulle on kertynyt myös yli 10 000 euroa käteistä pankkitilille. Sivutyöni sijoittajana ei päästä otteestaan.

***

Opi stepit kohti varttimiljoonaa, lue Vaurastumisen välineet.

Salkkuni on tuottanut satatonnia 12 vuodessa

Osinkosalkkuni ohitti hiljattain merkittävän merkkipaalun. Salkun arvo kipusi yli neljännesmiljoonan. Tämän rajan ylittämiseen meni 12 vuotta. Salkkuun olen tallettanut omaa rahaa vuosittain melko tasaisesti hieman yli 1000 euroa kuukaudessa. Tähän mennessä olen siirtänyt salkkuuni palkkatuloista säästäen 142 000 euroa.

Salkkuni arvo on siis noussut yli 108 000 euroa eli 9000 euroa vuodessa. Se on mielestäni absoluuttisesti ajatellen hyvä tulos. Salkkuni arvo oli vuonna 2010 vain 20 000 euroa. Sadantonnin realisoimattomasta tuotosta on tullut osinkoina verojen jälkeen 35 000 euroa eli selkeästi yli kolmasosa. Osingot olen tähän saakka sijoittanut uudelleen. Tänä vuonna osinkotuloni tulevat yltämään noin 6700 euroon, se on jo 75 % tähänastisesta keskimääräisestä vuosituotosta.

Salkkuni merkkipaalut ovat ylittyneet seuraavasti:

Aloitin sijoittamisen 2018
08/2010: 25 000 €
06/2012: 50 000 €
06/2014: 100 000 €
06/2016: 150 000 €
01/2018: 200 000 €
11/2019: 250 000 €

Parin ensimmäisen sijoitusvuoden jälkeen viidenkymmenentuhannen rajat ovat ylittyneet parin vuoden välein. Vuonna 2010 aloitin kokopäiväisen työn. Se luonnollisesti vauhditti vaurastumista ja ensimmäiseen sadantuhannen ylittämiseen kului 6 vuotta. 150 000 euron rajapyykkiin kului 8 vuotta, ja seuraavaan täyteen sataseen puolitoista vuotta pidempään. Nyt olen puolivälissä kohti 300 000 euron salkkua. Olen keskeyttänut toistaiseksi uudet talletukset salkkuun, joten vauhti voi hidastua aiempaan nähden.

Talletukset = salkkuun talletettu oma pääoma
Arvo = Salkun arvo kuun 15. päivä

Matka varttimiljoonaan on ollut kuoppainen mutta antoisa. Olen tehnyt paljon virheitä, mutta myös onnistuneita sijoituksia, esimerkiksi viimeksi raportoimani sijoitukset Cramoon. Tähän saakka nousumarkkina on tukenut matkaani, vaikka matkalle on sattunut useita korjausliikkeitä. Kuten yllä olevasta kuvaajasta näkyy, näissä kuopissa olisi aina kannattanut ostaa osakkeita reilusti lisää. Tällä hetkellä keskityn löytämään salkussani olevalle käteiselle tuottavan työpaikan. Tällä hetkellä työpaikkaa on vailla kymppitonni. Vain tuottavassa työssä ollessaan raha voi tehdä uutta rahaa.

***
Rakenna itsellesikin oma rahakone. Lue Vaurastumisen välineet.

Cramo - rakas lapsi lähtee maailmalle

Sijoittamisessa tulee välillä virheitä ja välillä onnistumisia. Nordea ja Nokia ovat olleet tämän syksyn pettymyksiä, mutta Cramon tarina salkussani jaksaa hymyilyttää!

Cramo oli aivan ensimmäinen sijoitukseni, jollei lasketa JOT Automationia teknokuplan aikana. Sijoitin ensimmäisen kerran Cramoon vuoden 2007 lopussa 17,15 euron hintaan. Kurssi oli puolittunut huipputasoiltaan, mutta se jatkoi matkaansa alaspäin. Ostin lisää 14 euron tuntumassa puoli vuotta myöhemmin. Neljä kuukautta myöhemmin ostin 6,6 eurolla kaksinkertaisen määrän osakkeita. Keskihintani oli 11,21 euroa. Myin osakkeet pari vuotta myöhemmin, 2010, 14,9 euron hintaan ja tein voittoa 311,5 euroa kulujen ja verojen jälkeen. Osinkoja olin saanut verojen jälkeen 36 euroa.

Palasin seuraavan kerran omistajaksi elokuussa 2012. Ostin osakkeita 100 kappaletta 8,52 euron hintaan. Seuraavan kerran ostin Cramoa vuonna 2014 90 kappaletta 11,5 euron tasolla. Tällä kertaa pysyin omistajana aina vuoteen 2019 saakka. Päätin myydä osakkeet yhtiön päätettyä jakautua kahteen osaan. En pitänyt suunnitelmasta ja myin osakkeet 19,9 eurolla. Tein voittoa 1311 euroa verojen ja kulujen jälkeen. Osinkoja sain neljän vuoden aikana 601,6 euroa.

Ote sijoituspäiväkirjasta - elokuu 2012:
"Lisäksi hankin salkkuun takaisin 100 kappaletta Cramon osakkeita hintaan 8,52 euroa. Jälleen melko alas vajonneella heiluriosakkeella lähdin tavoittelemaan kurssinousua ja kohtuullista 3 prosentin osinkoa ensi keväänä. Uhkana oli kuitenkin osakemarkkinoiden suunnan kääntyminen jälleen alas sekä rakennusmarkkinoiden hyytyminen, josta oli jo selviä merkkejä havaittavissa."

Onneksi odotin rakennusmarkkinoiden hyytymistä vuoteen 2019!

Jakaantumisen jälkeen Cramon kurssi luonnollisesti notkahti, koska osa yrityksestä listautui Tukholmaan. Yhtiö julkaisi myös tulospettymyksen ja kurssi jatkoi laskuaan. Ostin 100 kappaletta osakkeita heinäkuun puolivälissä 2019 8,6 eurolla ja saman kuun lopussa 120 kappaletta 8,12 eurolla. Marraskuussa yhtiö ilmoitti, että se neuvottelee ostotarjouksesta, ja myöhemmin tarjouksen tekijäksi paljastui belgialainen Boels. Cramosta tarjottua preemiota pidettiin pienenä ja ajattelin, että voisi olla  olemassa mahdollisuus, ettei ostotarjous menisi lävitse. Myin 100 kappaletta osakkeita hintaan 12,8 euroa ja ostajan selvittyä loput 120 kappaletta 13,4 eurolla. Tällä kertaa tein voittoa yhteensä 722 euroa.

Reilun vuosikymmenen mittaan olen tehnyt siis Cramolla lähes 3000 euroa myyntivoitot ja osingot yhteenlaskettuna. Cramoon sijoitettaessa ei jälkikäteen ajateltuna ole mennyt pieleen montaakaan asiaa, lähinnä vain pieni positiokoko. Ostin osakkeita niin laskevaan kuin nousevaan kurssiin. Uskalsin ottaa näkemystä myynneissä, enemmän onnistuen kuin epäonnistuen. Jälkiviisas on helppo olla. Cramon lähtiessä pörssistä, minulla on jälleen paljon käteistä vailla työpaikkaa ja veroja maksettavana. Missä on euroille uusi työpaikka?

***
Onnistu sijoittamisessa - lue Vaurastumisen välineet!