Tie ensimmäiseen 100 000 euroon

Nyt vaurastumisen perusteet yhdessä helpossa paketissa

Tie ensimmäiseen 100 000 euroon on helppolukuinen esitys oman talouden hallinnasta ja vaurastumisesta: säästämisestä, tuloista ja sijoittamisesta - vaadittavista ajatusmalleista.

Yli kuusikymmentä kalvoa tiivistää helposti sulatettavaan muotoon kaiken mitä jokaisen tarvitsee tietää ensimmäisen 100 000 euron saavuttamiseksi.

Esitys sopii erityisesti kaikille, jotka aloittelevat matkaansa vaurastumiseen ja taloudelliseen hyvinvointiin. Jos olet jo kulkenut hyvän matkaa vaurastumisen tiellä, esitys sopii keskustelun pohjaksi ystävien, lasten tai puolison kanssa.

Aihepiiri on johdonmukaisesti jäsennelty ja ymmärrettävästi esitetty. Haluatko vapautua asuntolainan orjuutuksesta? Varautua pahan päivän varalle? Tai luoda taloudellisesti valoisamman tulevaisuuden?

Tie ensimmäiseen 100 000 euroon

Esitykseen on koottu niin tässä blogissa julkaistua kuin julkaisematonta tietoa henkilökohtaisesta taloudenhallinnasta, sijoittamisesta ja vaurastumisen pilareista. Materiaali ei ole taivaanrannan maalailua vaan mahdollisimman käytännönläheistä tietoa oikeiden esimerkkien höystämänä.

Miten rakennat 100 000 euron varallisuuden tai osakesalkun mahdollisimman nopeasti? Lukemalla saat vaurastumisellesi etumatkan, jota minulla ei ollut aloittaessani 10 vuotta sitten.

Tuote on ostettavissa verkkokaupasta ja maksettavissa turvallisesti joko verkkopankkitunnuksilla tai luottokortilla. Esitys lähetetään sinulle pdf-tiedostona ja voit lukea sen helposti vaikka älypuhelimellasi.

Tue omaa matkaasi vaurastumiseen!

Verkkokauppaan tästä.

Aloita vaurastuminen oikein askelmerkein!

***
Voit hankkia kaikki Tarina vaurastumisesta esitykset edulliseen yhteishintaan verkkokaupasta.

Yrityslaina piensijoittajan salkkuun

Tavanomaisten pankkien rinnalle on nopeasti syntynyt rahoituspalveluita, joissa sekä kuluttajat että yritykset voivat kääntyä suoraan sijoittajien puoleen rahoitustarpeissaan. Olen sijoittanut jo lähes kuusi prosenttia nettovarallisuudestani näihin kohteisiin, joita samalla kutsun vaihtoehtoisiksi sijoituksiksi hakiessani. Tavoitteenani on hakea vastapainoa osakesijoituksilleni.

Etsiessäni uutta vaihtoehtoista sijoitusta päädyin tarkastelemaan yrityslainoja. Sijoittajien ja yritysten yhdistäjänä toimii Fundu, joka on luonut alustan yritysten rahoittamiseksi. Palveluun rekisteröidytään ja talletetaan varoja verkkopankkitunnuksilla. Turvallisuuden varmistamiseksi palveluun määritetään vastatili, jonne käyttäjä voi myöhemmin nostaa varoja veloituksetta.

Millaisia yrityslainoja?

Fundun kautta yritykset hakevat tyypillisesti kahdenlaista rahoitusta: kasvu- ja siltarahoitusta. Kasvurahoituksella jo pitkäänkin toimineet yritykset voivat hakea pääomaa uusien hankkeiden tai olemassa olevan liiketoiminnan rahoitukseen. Siltalainoilla aloittavat yritykset puolestaan varmistavat pääsyään esimerkiksi Tekes rahoituksen piiriin.

Siltalainat voivat olla sijoittajalle hivenen turvallisempia. Yrityksen saadessa rahoitusta ulkopuolisilta sijoittajilta, saa yhtiö yleensä vastaavan summan julkiselta rahoittajalta. Tämä lisää vähintäänkin yrityksen toimintavalmiuksia. Toki käynnistyvän liiketoiminnan riskit ovat vaikeammin arvioitavissa ja tilastollisesti suuri osa yrityksistä vajoaa alkuvaiheessa kuolemanlaaksoon.

Yrityslainojen korot liikkuvat 8-11 % välissä ja laina-ajat ovat 4-12 kuukauden mittaisia. Lainat ovat bullet-tyyppisiä eli sijoittaja saa pääoman ja koron takaisin vasta laina-ajan päätyttyä. Lyhyemmät lainat tuovat luonnollisesti nopeammin tuoton ja pääoman takaisin uudelleen sijoitettavaksi. Yksittäiset pidemmän laina-ajan yritysluotot sopivat siis huonosti kassavirtasijoitukseksi, mutta korkeampi tuotto toki lisää sijoittajan kärsivällisyyttä.

Sijoitusmahdollisuus ja riskit

Vaikkei Fundun tilastojen mukaan yhtäkään luottotappiota ole vielä realisoitunut, on yrityksen maksuvaikeuksiin ajautuminen toki selkeä riski. Mahdollista luottotappiota yksityissijoittaja ei voi vähentää verotuksessa pääomatuloistaan. Fundu välittää tiedot korkotuotoista verottajalle ja sijoittaja voi tarkistaa veroilmoituksella olevat tiedot palvelun sijoitushistoria toiminnosta.

Verrattuna esimerkiksi kuluttajille suunnattuihin vertaislainoihin, yrityslainoista hieman turvallisemman tekee lähes poikkeuksetta lainoille annettu henkilötakaus. Lisäksi yrityksiin ja niiden toimintaan voi, ja on hyvä perehtyä, kotisivujen ja tilinpäätöslukujen kautta (Google hakusanoilla "Yrityksennimi Oy Taloussanomat" pääsee vaivattomasti näkemään vakiintuneiden yhtiöiden tulos- ja liikevaihtotiedot.) Tavanomaisiin korkosijoituksiin verrattuna yrityslainoissa ei ole riskiä, jossa ohjauskorkojen nousu painaisi lainojen jälkimarkkina-arvoja alaspäin.

Yrityslainoihin perehtymistä helpottaa useimmille lainahakemuksille tehty luottoluokitusanalyysi, jossa yhtiön taloudellinen tilanne, omistuspohja sekä liiketoiminta pisteytetään. Kutakin osa-aluetta on lisäksi kommentoitu päähuomioin. Analyysi helpottaa lainojen arviointia erityisesti sijoitettaessa pienempiä summia useisiin lainoihin.

Piensijoittajalle erittäin ystävällistä on se, että yhteen lainaan voi kerrallaan sijoittaa yhdestä eurosta ylöspäin. Siten pienenkin erän hajauttaminen useampaan lainaan on helppoa. Rekisteröidyttyäsi palveluun pääset seuraamaan sijoituksiasi ilman pankkitunnusten käyttöä. Selkeä ja helppokäyttöinen alusta tekee sijoittamisesta vaivatonta.

Yrityslainat osana vaurastumistani

Valitsin lähestymistavakseni sijoittaa yhteen lainaan koko valitsemani summan. Tarkastelin avoinna olevia lainahakemuksia sekä niiden taustalla olevia yhtiöitä. Päädyin sijoittamaan pidempään toiminnassa olleeseen maahantuontiyhtiöön, joka haki rahoitusta uuden tuoteryhmän tuomiseksi markkinoille sekä merkittävän tilauksen toteuttamiseen.

Seuraavaksi teen varmastikin vielä toisen sijoituksen mielelläni siltalainaan, jotta näen kuinka erityyppiset lainat tulevat toimimaan sijoittajan kannalta. Lisäksi jaan summan todennäköisesti kahden tai kolmen sijoitukseen hajauttaakseni riskiä. Pyrin sijoittamaan lainoihin erilaisilla laina-ajoilla luodakseni hieman kassavirtaefektiä. Mikäli kokeilut ovat onnistuneita, voi yrityslainoista tulla huomattavasti merkittävämpi osa vaurastumistani.

Uusi sijoitus Knowit - ruotsalainen nörttitalo

Ostin pienen erän ruotsalaisen Knowit:in osakkeita etsiessäni kruunuille kotia. Pääasiassa IT-konsultointia (66 %) tekevä yhtiö toimii Ruotsissa (64 %) ja muissa Pohjoismaissa. IT-konsultoinnin lisäksi muita palveluita ovat liikkeenjohdon konsultointi (11 %) ja design&digital (23 %) Suurin asiakasryhmä yhtiölle on julkinen hallinto, joka tuo 34 prosenttia liikevaihdosta. Yhtiö työllistää noin 1800 henkeä ja teki vuonna 2014 liikevaihtoa noin 200 miljoonaa euroa.

Alun perin, noin puoli vuotta sitten, tutustuin yhtiöön huomatessani sen rahastoyhtiö Dividend Housen sijoituskohteena. Sittemmin pienyhtiörahasto on nostanut yhtiön suurimmaksi sijoituskohteeksi. 4-5 vuoden aikajänteellä yhtiön kannattavuuskehitys on ollut alamäessä, mutta alkuvuodesta (Q1-Q3) yhtiön tulos kasvoi yli 50 % edellisvuoteen nähden. Samoin EBITA marginaali nousi 5,7 prosentista 7,3 prosenttiin.

Yhtiön liikevaihto oli myös hyvässä 8,5 prosentin kasvussa. Yhtiö kasvaa myös yritysostoin hankittuaan viisi eri yhtiöitä viimeisen 12 kuukauden aikana. Velkaantuneisuusasteen ollessa 50 % tietämillä, yhtiöllä on parannettavaa pääoman tuoton suhteen joka nousi tarkastelukaudella 5,4 prosentista 7,9 prosenttiin. 

Yhtiön kymmenen suurinta omistajaa ovat pääasiassa rahastoyhtiöitä, joten yhtiö on varmasti myynnissä, jos jokin kansainvälisistä konsultointiyhtiöistä haluaa vahvistaa jalansijaansa Pohjoismaissa. Sitä odotellessa yhtiö maksaa 5,8 prosentin efektiivistä osinkotuottoa vuoden 2015 osingolla laskettuna. P/E luku on 14. Vaikka P/B luku ei konsulttiyhtiölle ole merkityksellinen, on sekin varsin alhainen 1,3.

IT ja digitalisointi (digital&design) liiketoimintojen trendit tulevat olemaan yhtiön puolella pitkään. Syvää kilpailuetua toimialalta on kuitenkin melko vaikea löytää. Konsultointi on työvoimavaltaista liiketoimintaa. Yhtiö on ollut markkinoilla vuodesta 1990 ja se on voittanut palkintoja asiakastöistään ja tunnustettu houkuttelevuudestaan työnantajana. IT-projektien rinnalle yritys pystyy myös ristiinmyymään liikkeenjohdon konsultointia.

Ostin Knowit:ia ydinsalkkuuni, vaikka sille ei siellä varsinaisesti vielä paikkaa olekaan. Palvelu- ja teknologia divisioonat ovat täynnä. IBM ja YUM Brands ovat kuitenkin molemmat lankulla. YUM Brands tekee ensi vuoden aikana spin-offin Kiinan toiminnoistaan ja IBM käy läpi muodonmuutostaan. Näin Knowitille voi löytyä pysyvä paikka salkusta, jos yhtiön kannattavuus jatkaa kohentumistaan.

***
Ensimmäinen Tarina vaurastumisesta -tuote saatavilla oluttuopin hinnalla! Katso verkkokaupasta ja hanki pukinkonttiin vaikka puolisollesi jollet itsellesi!

11 vinkkiä perukirjan laatimiseen

Poismenon sattuessa lähipiirissä surutyö ja huoli muista lähimmäisistä on ensimmäinen asia. Koska kaikkivaativa verottaja odottaa perukirjan olevan toimitettu kolmen kuukauden kuluessa kuolemasta, astuu nopeasti esiin myös käytännön asiat. Tässä kohtaa moni kääntyy ammattilaisen puoleen ja laadituttaa perukirjan, selvityksen vainajan varoista ja veloista, ammattilaisen toimesta.

Jos perillisiä on vähän sekä pesän varat ja velat ovat yksinkertaisesti järjestetty, kuka tahansa yhteen- ja vähennyslaskua taitava kykenee laatimaan perukirjan. Toiseksi, koska ammattilaiselle täytyy joka tapauksessa toimittaa tiedot varoista, veloista ja poismenoon liittyvistä kuluista, ei perukirjaan liittyvästä työstä voi välttyä. Siten perukirjan laatiminen itse on varteenotettava vaihtoehto - ehkä jopa osa surutyötä.

Laadin listan perukirjan laatimisen ja sen ympärille liittyvistä käytännön asioista. Listan tarkoituksena ei suinkaan ole olla kaiken kattava ohje. Seuraavat huomiot ovatkin maallikon tekemä listaus asioista, jotka perukirjoitusta tehdessä on hyvä muistaa:

1. Sovi perikunnasta henkilö, joka toimii pesänhoitajana. Yhden henkilön on hyvä ottaa selvää pesän taloudesta, pitää kirjaa kuluista ja olla vastuussa perukirjan laatimisesta. Internetistä löytyy käyttökelpoisia pohjia perukirjaa varten, esimerkiksi tästä.
2. Kerää pesästä mahdollisimman paljon vainajan dokumentteja, joilla pesän talousasioiden selvittämisessä pääsee alkuun. Pankit yleensä vahvistavat puhelimitse löytyykö vainajalta tili rahoituslaitoksesta, mutta eivät anna puhelimessa yksityiskohtaisia tietoja. Suoraveloitukset voidaan yleensä lopettaa puhelimessa.
3. Ole mahdollisimman pian yhteydessä kaikkiin seurakuntiin ja maistraatteihin, joissa vainaja on asunut ja pyydä virkatodistus perukirjoitusta varten. Nämä dokumentit, toisin sanoen sukuselvitys, ovat välttämättömiä lähes jokaisessa seuraavassa kohdassa. Siten sukuselvityksestä tulee nopeasti pullonkaula koko prosessille. Ota papereista suuri määrä kopioita.
4. Ota yhteys pankkeihin ja vakuutuslaitoksiin. Erityisesti tarpeettomien vakuutusten päättäminen tai muuttaminen on järkevää. Päätä puhelin- ja internetliittymät. Luottokortilta veloitettavien kuukausiperusteisten maksujen päättäminen onkin vaikeampaa. Ole yhteydessä mahdollisiin velkojiin, jollei kuolinpesästä ole mahdollista hoitaa velvoitteita. 
5. Pyydä perillisiä allekirjoittamaan pankista saatava valtakirja, jolla saat käyttöoikeuden vainajan tileihin ja voit hoitaa raha-asiat sujuvammin nettipankissa. Pankki veloittaa huomattavan summan tiliasioinnista pankissa.
6. Maistraatti välittää tiedon kuolemsata pankkilaitoksille, jotka lähettävät kirjeen vainajan osoitteeseen saldotilanteesta. Niin sanotut saldotodistukset ovat aikaisemmin olleet perukirjan liitteitä, mutta kokemukseni perusteella verotoimisto pyytää ne tänä päivänä erikseen.
7. Tee tarvittaessa kuolinpesän osoitteenmuutos postissa. Tätä varten on mentävä postikonttoriin ja täytettävä sieltä löytyvä lomake. Jos et tee osoitteenmuutosta, kulkeutuvat useat kirjeet vainajan osoitteeseen. Verotoimistolle on tehtävä myös oma osoitteenmuutos.
8. Alle 4000 euron arvoinen koti-irtaimisto on verovapaata. Kukapa tietää onko vainajalla ollut arvokkaita tauluja, antiikkia tai koriste-esineitä? Muu koti-irtaimisto on valitettavan helposti melko arvotonta. Kirpputoriyrittäjät ostavat kuolinpesän irtaimistoja, mutta jossakin tapauksessa voi joutua myös maksun puolelle. Applen laitteet voit palauttaa alkutilaan valtuutetussa huollossa.
9. Ajoneuvojen myynti onnistuu yhden perillisen toimesta, mutta myyjän on varmistuttava, että tällä on kaikkien pesän osakkeiden valtuutus. Vaihda vakuutukset tarvittaessa edullisimpiin liikennevakuutuksiin. Arvosta ajoneuvot perukirjaan käypään hintaan. Koska perukirja on palautettava verotoimistoon kolmen kuukauden kuluessa, joutuu perukirjaa suurella todennäköisyydellä täydentämään ensimmäisen version jälkeen.
10. Kohdallani verottajan näkemys mahdollisten kuolemaan liittyvien vakuutuskorvausten kirjaamisesta perukirjaan oli ristiriitainen. Vakuutuksen luonteesta ja perillisen asemasta suhteessa vainajaan riippuu, kuinka vakuutuskorvaus mahdollisesti verotetaan. Omassa tapauksessani kirjasin vakuutuskorvauksen niin sanottuun "merkitään" kohtaan, jossa luetellaan avoimeksi jääneitä asioita (vakuutuskorvauspäätöstä ei perunkirjoitusvaiheessa oltu tehty). Vaihtoehtoinen tapa verottajan mukaan oli antaa tieto vakuutuskorvauksesta henkilökohtaisen veroilmoituksen lisätietoja kohdassa.
11. Kaiken surun ja järjestelyiden lomassa muista urheilla, puhua, itkeä ja pitää huolta itsestäsi. 

Bonus: Muista toimittaa perinnönjakosopimus verohallintoon. Vasta sen jälkeen kuolinpesä lakkaa olemasta.

Mari Jokela on laatinut hyödyllisen opinnäytetyön otsikolla "Perunkirjoituksen toimittaminen oman asiantuntimuksen pohjalta".


***
Vakavaluonteinen vinkki: Omaa perikuntaasi ajatellen laadi dokumentti, jossa listaat varasi ja velkasi sekä niiden säilytyspaikat. Mikäli olet asunut usealla paikkakunnalla tai useassa maassa, kirjaa myös nämä ylös. Lisäksi on hyvä mainita, oletko ollut kyseisellä paikkakunnalla maistraatin vai kirkon kirjoilla. Tein tämän itse ruutupaperille kirjoituspöydän laatikkoon, koska "oman pesäni" varat ja velat eivät ole aivan yksinkertaisesti järjestetty.

Kivijalkapankkia ja sellaisen kilpailijaa

Sijoituspäiväkirja

Marraskuu 2015

Kuun alussa ostin lisää Banco Santanderia 200 kappaletta. Yhtiön kurssi liikkui 5 euron ympärillä. Pankkisektori oli kokonaisuudessaan alakuloinen ja Etelä-Amerikassa vahvasti läsnä oleva Santander kärsi erityisesti. Pankin liiketoiminta on kuitenkin maantieteellisesti laajasti hajautettu ja liiketoiminta on kriisin jälkeen kehittynyt myönteiseen suuntaan. Yhtiön osakekurssia on pääasiassa painanut Brasilian heikko tilanne. Yhtiön tuloksesta 20 % tulee lamaan vajonneesta Brasiliasta ja lähes 40 % latinalaisesta Amerikasta, joten sijoitus on paljolti myös uskoa tämän mantereen kehitykseen. Sijoitus Etelä-Amerikkasta riippuvaiseen pankkiin on erittäin riskipitoinen.

Osakesalkussa käteisen määrä oli jälleen noussut lähes 6000 euroon. Etsin siis kuumeisesti ostettavaa. Harkitsin ostavani lisää Wisdom Tree Emerging Markets High Yield ETF:ää, jonka kurssi liikkui osinkotuoton kannalta houkuttelevalla tavalla. Myös Powershares International Dividend Achievers ETF, vaikutti liikkuvan houkuttelevalla tasolla, koska ETF piti sisällään paljon öljy- ja energiayhtiöitä. Olen usein vastavirtasijoittaja.

Hetken pohdin myös lisääväni salkkuuni Rapalaa, mutta yhtiö ei vaikuta saavan liiketoimintaansa viritettyä potentiaaliinsa. Jollei yhtiöllä ole sisäisiä vaikeuksia (esimerkiksi tuotantolaitoksen ylösajo tai korkeat varastotasot), niin talvisesonki koittaa liian myöhään vähentäen myyntiä. Lopulta en päätynyt Santanderia lukuun ottamatta tekemään toista osakeostoa.

Alhaisen veroprosentin vuoksi tein useita lisäsijoituksia pörssin ulkopuolelle. Hankin lisää S-ryhmän osuuskauppojen jäsenyyksiä sekä sijoitin toistamiseen Lainasto Oy:n osakkeisiin. Minua alkaa vähitellen mietityttämään positioideni suuruus vertaislainayhtiöissä, mikä lon jo 11 000 euroa. Olen kuitenkin tehnyt sijoitukset pääasiassa pienissä 1000 euron erissä, joten voin myös vetää sijoitukset ulos vähitellen - olettaen, että yhtiöt eivät ajaudu nopeasti suurin vaikeuksiin. Suurin yksittäinen riski sijoituksissa lienee poliittiset päätökset, jotka voivat yhdessä yössä muuttaa yhtiöiden liiketoimintaa tai mahdollisuutta maksaa osinkoa verotehokkaasti (7,5 %). 

Maksa vähemmän tuloveroja tällä keinolla

Uutisissa on viime päivinä ollut paljon keskustelua tuloverosta ja sen tasosta Suomessa. Euroopan maista Suomi yksi kovimmista kansalaisiaan verottavista valtioista. Yhdellä yksinkertaisella keinolla jokainen veronmaksaja voi maksaaa vähemmän veroja. Asumalla ja työskentelemällä ulkomailla osan vuotta tuloveroaste pienenee huomattavasti.

Kun suuntaa keskellä vuotta ulkomaan kirjoille, lasketaan tuloveroprosentti (Suomessa) sen mukaan mitä olet ansainnut lähtöhetkeen mennessä. Koska veroprosenttisi on todennäköisesti asetettu sen mukaan, että säännöllisiä tuloja on koko vuoden ajalta, veronpalautuksia on odotettavissa seuraavan vuoden joulukuussa. Asuttuani ulkomailla osan vuodesta 2014 odottelen joulukuun alussa paria tuhatta euroa veronpalautuksia. Veronpalautuksen suuruutta pienensi pääomatuloni Suomesta.

Välihuomiona on todettava, että vaurastumista harrastumisenaan pitävä, voi yllättyä siitä, että Suomen kansalainen on lähtökohtaisesti verovelvollinen Suomeen kolmen vuoden ajan. Esimerkiksi Yle-vero seuraa perässä, mikäli Suomesta on esimerkiksi vuokratuloja.

Hyvällä onnella uudessa kotimaassa on samanlainen järjestelmä, jossa vuoden kokonaistulot määrittävät veroprosentin. Toki toivoa saattaa myös, että suuntaat maahan, jossa ymmärretään korkean verotuksen haitallisuus työmotivaatioon ja -määrään. Valitettavasti omalle kohdalleni osui maa, jossa oli korkea verotus ja veroprosentti määräytyi kuukausitulojen suuruuden mukaisesti - ei siis vuositulojen mukaan. En siis päässyt hyötymään kohdemaassa vastaavanlaisesta edusta kuin Suomessa.

Kun muutin jälleen keskellä vuotta takaisin Suomeen, veroprosenttini määräytyi verrattain huokeaksi, 9 prosenttiin. Se kuulostaa edulliselta, koska ensi vuonna maksan taas neljä kertaa enemmän veroja. Nyt käteen jäävä palkka on kannustavalla tasolla. Kun joulukuussa tilille tulee viime vuotiset veronpalautukset, joutuu hetkellisesti todella pohtimaan mitä rahoillaan tekee! Harvinainen myönteinen ongelma.

Jokaisen suomalaisenkin on siis mahdollista harjoittaa verosuunnitelua!

Ostin lisää osuuskaupan jäsenyyksiä

Kävin tänään S-Pankissa hankkimassa lisää osuuskaupan jäsenyyksiä. Viime vuonna olin sijoittanut yhdeksään osuuskaupan jäsenyyteen. Ennestään olin HOK-Elannon jäsen. Nyt hankin neljä jäsenyyttä lisää. Tällä hetkellä olen siis seuraavien osuuskauppojen jäsen:

1. EePee
2. Etelä-Karjalan OSK
3. OK Hämeenmaa
4. HOK-Elanto
5. Varuboden Osla
6. PKO
7. OK Suur-Savo
8. Turun Osuuskauppa
9. SSO
10. KPO
11. Keskimaa
12. Satakunta
13. Kymen Seutu
14. Pirkanmaa

Neljä viimeistä on viimeisiä uusimpia sijoituksia. Pyrin valitsemaan osuuskauppoja, jotka maksavat vähintään 5 euroa tuottoa 100 euron osuusmaksulle. Koska salkussani on nyt jo 14 eri osuuskaupan jäsenyyttä voi olla, ettei jokainen osuuskauppa jatkossa maksa houkuttelevaa osuusmaksun korkoa. Olen kuitenkin valmis hyväksymään matalamman kokonaistuoton 1335 euron sijoitukselleni. 

Rahalla vapaaksi listasi kesäkuussa osuusmaksujen korot yhteen. Liittyminen osuuskaupan jäseneksi on tehtävä tämän vuoden puolella ollakseen oikeutettu ensi vuonna maksettaviin korkoihin. HOK-Elannon jäsenet saivat hyviä uutisia hiljattain, kun osuuskauppa ilmoitti tekevänsä vanhoille omistajille rahastokorotuksen, jolla osuusmaksun arvo nousi 35 eurosta 100 euroon. Siten osuusmaksusijoitusteni arvo onkin tätä nykyä 1400 euroa.

Koska en ole tehnyt uutta asuntosijoitusta (liian) moneen vuoteen, vaihtoehtoiset sijoitukset ovat näytelleet tärkeää roolia vaurastumisen vauhtipyörinä. Tämän vuoden tavoitteitani oli sijoittaa yhteen uuteen vaihtoehtoiseen kohteeseen. Tein sen sijoittamalla korkeatuottoinen.fi takana olevan yhtiön B-sarjan osakkeisiin. Sen lisäksi olen lyhentänyt sisäistä velkaani 1 500 euron edestä ja nyt sijoittanut 400 euroa S-Ryhmän osuuksiin.